Комерцијална банка вс Инвестициона банка - Топ 8 разлика које треба научити

Разлика између Комерцијалне банке и Инвестиционе банке

Овисно о врсти посла који обавља банка, они се углавном дијеле у двије главне класе: Комерцијалне банке и Инвестиционе банке. Кад год неко чује реч речи, оно што има на уму већина обичних људи јесу комерцијалне банке. Комерцијалне банке су уобичајена за уобичајене трансакције попут позајмљивања и депозита клијентима. За нормалну јавност јесте полагање плата на рачунима и подизање новца када је то неопходно. Инвестиционо банкарство је за инвеститоре. Инвестиционо банкарство користи се за прикупљање капитала. Мало је банака које су комбинација комерцијалних и инвестиционих банака. Међутим, у прошлости, када је током 2008. године била финансијска криза, многе су се банке спојиле. Примећено је да банке с комбинованим функцијама драстично пропадају.

Упоређивање између Комерцијалне банке и Инвестиционе банке (Инфограпхицс)

Испод је топ 8 разлика између Комерцијалне банке и Инвестиционе банке

Кључне разлике између Комерцијалне банке и Инвестиционе банке

Погледајмо кључне разлике између Комерцијалне банке и Инвестиционе банке као испод:

Комерцијалне банке су постављене као мост између људи који желе да улажу и људи који желе да дају позајмице, али нема директне везе између њих, јер се банке понашају као посредник. То може бити или јавни или приватни власник. Делује на основу закона о регулирању банкарства из Индије из 1949. Сав основни финансијски посао обављају инвестиционе банке. Финансијске банке су заправо директна веза између кредитора и инвеститора. Нпр.: Особа жели прикупити новац обвезницама, а други желе уложити у обвезнице, стварајући тако непосредан однос. Помагање влади и корпорацијама за пружање саветодавних услуга или помоћ у издавању акција и обвезница. Помагање великим корпорацијама или инвеститорима или државним органима да управљају својим новцем.
Главни посао било које комерцијалне банке је позајмљивање и депоновање новца клијентима и корпорацијама на легалан начин. Услуге које пружа комерцијална банка су генеричке и нису специфичне. Комерцијалне услуге се пружају свакодневно. Рад инвестиционе банке се углавном заснива на захтевима клијената. Они су посредник између куповине и продаје акција и обвезница. Примарна услуга коју пружа инвестицијска банка је прикупљање капитала. Инвестицијско банкарско средство није свакодневна услуга.
Остале услуге путем којих банке зарађују наплаћивањем накнада су: За комерцијалне банке - Омогућавањем услуга кредитне и дебитне картице, прикупљање и креирање чекова, налога за камате, прекорачења рачуна, девизних трансакција, трговачких средстава, свлачионица. За инвестиционе банке - Провизијама или профитом од обрта или накнада за одређене услуге. Секундарне услуге које пружају инвестиционе банке су брокерски, ИПО, саветодавни, спајања и преузимања, управљање имовином, преструктурирање, финансирање под утицајем, истраживање, власничко трговање, управљање ризиком итд.
Добит комерцијалне банке остварена је разликом у каматним стопама. Комерцијалне банке дају зајам по каматној стопи која је висока за широку јавност или корпорације или мала предузећа. Када јавност или корпорације депонују новац у комерцијалним банкама, стопа је нижа. Разлика у каматним стопама је профит који су оствариле комерцијалне банке. Профит зарађен од стране инвестиционих банака је накнада наплаћених у различитим услугама. Услуге које пружају инвестиционе банке су ИПО услуге, брокерске услуге, М&А, управљање имовином итд.
Ризик комерцијалних банака је врло низак. Комерцијалне банке ће увек бити у потражњи, јер новац потребан јавности у различите сврхе никада неће престати. Било да се ради о личним кредитима или кредитима за аутомобиле или кућним кредитима или зајмовима индустрије, итд. Главни циљ комерцијалних банака је јавни интерес. Пошто је учешће владе више у комерцијалним банкама, толеранција на ризик је ниска. Њиме влада Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ). Ризик у инвестицијским банкама је врло висок јер се бави инвеститорима и корпорацијама. Што је ризик већи када је у питању тржиште акција и обвезница у поређењу с комерцијалним. Добит зарађене од инвестиционе банке такође зависи од профита инвеститора. Као што инвестициона банка помаже да осигурава дуговања и капитал. Инвестиционе банке је под контролом СЕБИ (Индија берзе хартија од вредности). СЕБИ даје више слободе за компаније да доносе одлуке за максимизирање нечијег профита. Због мањег уплитања било које државне регулативе у инвестиционе банке, ниво толеранције је веома висок. Међутим, стратешке одлуке инвестиционе банке могу лако донијети преко комерцијалних банака.
Клијент пословних банака је већи од инвестиционих банака. Како су комерцијалне банке банка свим грађанима земље, база клијената ове банке је широка. Инвестиционе банке су само за инвеститоре, владине органе и корпорације.
Главна сврха комерцијалне банке је позајмљивање новца и депозита и обављање свих комерцијалних трансакција свим појединцима и правним лицима. Како се потражња за кредитима на тржишту испуњава пружањем зајмова јавности. Како се каматна стопа коју комерцијалне банке наплаћују директно повезује са растом економије. Мобилизација новца у економији повезана је са комерцијалним банкама. Инвестиционе банке су повезане са учинком акција. Како се инвестиционе банке углавном баве тестирањем обвезница и удјела.

Упоредна табела Комерцијалне банке вс Инвестиционе банке

Хајде да разговарамо о највишем поређењу између Комерцијалне банке и Инвестиционе банке

Основе поређења	Комерцијалне банке	Инвестиционе банке
Услуга пружена	Нормална јавност	Инвеститори, корпорације и влада.
Услуге (примарне)	Депозити, хипотекарни зајмови и позајмице.	Куповина и продаја обвезница, акција.
Услуге пружене (секундарне)	Прекорачења, менице, свлачионице, интернет банкарство, мобилно банкарство, картање итд.	Управљање имовином, прикупљање новца, спајања и аквизиције, брокерске услуге, преписивање средстава за хартије од вредности, саветодавне услуге итд.
Како остварују профит	Разлика између зајма и каматних стопа.	Накнаде за различите услуге.
Укључен ризик	Низак ризик	Висок ризик
Базе клијената	Веома висок	Ниска
Повезан са	Потражња за кредитима	Перформансе финансијског тржишта.
Примери	Државна банка Индије, ХДФЦ, Барцлаи, Индијска банка ЛТД, ИЦИЦИ, итд.	ЈП Морган Цхас, Морган Станлеи, Цредит Суиссе, Деутсцхе банке итд.

Закључак

Главна разлика између ове две банке је функција и циљна публика. Комерцијалне банке се баве депозитима и позајмљују новац за пословање, док инвестиционе банке баве се трговањем хартијама од вредности и обвезницама.

Препоручени чланци

Ово је водич за Комерцијална банка вс Инвестициона банка. Овде смо расправљали о кључним разликама Комерцијалне банке према Инвестиционој банци са инфографиком и табелом упоређивања. Можете и да прођете кроз друге наше предложене чланке да бисте сазнали више -