Формула дуга према приходу (Садржај)
- Формула дуга према приходу
- Калкулатор коефицијента дуга према примањима
- Формула дуга према дохотку у Екцелу (са Екцеловим предлошком)
Формула дуга према приходу
Омјер дуга и прихода мерило је процене способности појединца да отплати дуг упоређујући његов понављајући месечни дуг са бруто месечним примањима.
Примери формула коефицијента дуга и прихода
Формула дуга према приходу - Пример бр. 1
Можете преузети овај образац за омјер дуга према дохотку овдје - Предложак односа дуга према дохотку Узмимо примјер за особу Јима чији је бруто мјесечни приход 10000 УСД. Јим има хипотеку на стамбено хипотеку у износу од 3000 долара месечно. Јим је узео и кредит за аутомобил који месечно плаћа 1000 УСД. Такође има и друга мања плаћања дуга која износе 500 долара месечно.Стога
- Укупни понављајући месечни дуг за Јим = 4500 УСД
- Бруто месечни приход = 10000 УСД
Помоћу формуле коефицијента дуга и прихода, добијамо -
- Коефицијент дуга према приходу = укупни понављајући месечни дуг за Јим / бруто месечни приход
- Коефицијент дуга према приходу = 4500 УСД / 10000 УСД
- Коефицијент дуга према приходу = 0, 45 или 45%
Формула дуга према приходу - Пример бр. 2
Генерално, зајмови дуга према приходу користе зајмодавци да би утврдили да ли ће дужник моћи да врати зајам. Претпоставља се да је највећи омјер дуга и прихода 43% изнад којег зајмопримац има опадајућу способност да врати зајам.
Ако Јохн има бруто месечни приход од 20000 УСД, док Алан има бруто месечни приход од 15000 УСД. Јохн има месечни дуг од 10000 УСД док Алан понавља месечни дуг од 5000 УСД.
Стога
Коефицијент дуга према примању Јохна израчунава се као:
- Однос дуга према приходу од Јохна = текући месечни дуг / бруто месечни приход
- Однос дуга према приходу од Јохна = 10000 УСД / 20000 УСД
- Коефицијент дуга према примању Јохна = 0, 5 или 50%
Коефицијент дуга према приходу Алана израчунава се као:
- Однос дуга према приходу Алана = Понављајући месечни дуг / бруто месечни приход
- Коефицијент дуга према приходу Алана = 5000 $ / 15000 УСД
- Коефицијент дуга према приходу од Алана = 0, 33 или 33%
Због тога ће зајмодавци бити склонији позајмљивати новац Алану јер му је омјер дуга према приходу мањи.
Формула дуга према приходу - Пример бр. 3
Постоје две врсте односа дуга и прихода, а то су омјер дуга према приходу и однос задњег дуга према приходу. Коефицијент дуговања и прихода на крају обично означава проценат прихода који иде према трошковима становања било да је рента или плаћање хипотеке која укључује и главницу и камате. Омјер заосталог дуга и прихода обухвата сва остала текућа плаћања као што су кредити за аутомобиле, плаћање кредитним картицама, зајмови за образовање итд.
Зајмодавци користе омјер дуга и прихода од 28/36 да би одредили да ли дужник треба да посуђује новац или не. Норма 28/36 указује да се 28% бруто прихода може расходити за трошкове становања, док 36% може да се искористи за трошак свих осталих облика текућих плаћања дуга.
На пример,
- Ако је бруто месечни приход = 10000 УСД.
- Износ дозвољен за трошкове становања = 0.28 * 10000
- Износ дозвољен за трошкове становања = 2800 УСД
- Дозвољени износ за трошкове становања и текући дуг = 0, 36 * 10000
- Дозвољени износ за трошкове становања и текући дуг = 3600 УСД
Дакле, дозвољени износ за трошкове становања је 2800 УСД, а износ дозвољен за трошкове становања и понављајући дуг је 3600 УСД
Објашњење формуле односа дуга према приходу
Омјер дуга и прихода зајмодавци користе како би утврдили да ли се даљњи зајам може издати кориснику кредита и има ли дужник могућност да врати исплате кредита. Опћенито је пожељно да зајмопримац има низак омјер дуга и прихода. Однос од 28% је генерално пожељнији, док је 43% највиши који би могао бити омјер дуга и прихода. Однос дуга и прихода већег од 43% сигнализира да дужник можда неће моћи вратити узет кредит.
Као што се може схватити из формуле, постоје два начина за смањење омјера дуга и прихода. Може се или смањити њихов понављајући месечни дуг или повећати бруто месечни приход. Смањивање текућих плаћања дуга може се постићи преплаћивањем неких кредита.
Значај и употреба формуле дуга према приходу
Као што је горе наведено, зајмодавци користе омјер дуга и прихода да би одредили да ли зајмопримцима треба издавати нове зајмове или не. Постоје две врсте односа дуга и прихода, а то су омјер дуга према приходу и однос задњег дуга према приходу. Коефицијент дуговања и прихода на крају обично означава проценат прихода који иде према трошковима становања било да је рента или плаћање хипотеке која укључује и главницу и камате. Омјер заосталог дуга и прихода обухвата сва остала текућа плаћања као што су кредити за аутомобиле, плаћање кредитним картицама, зајмови за образовање итд.
Зајмодавци обично користе цифру као што је 28/36 да би одредили износ трошкова који дужник може да приушти за добијање кредита.
Бројач 28 каже да би однос дуга и прихода на крају требало да буде 28% укупног бруто месечног дохотка, а називник 36 каже да однос задњег дуга и прихода треба да буде 36% укупног месечног бруто прихода.
Калкулатор формуле дуга према примањима
Можете користити следећи калкулатор формуле дуга према приходу
| Понављајући месечни дуг | |
| Бруто месечна примања | |
| Формула дуга према приходу | |
| Формула дуга према приходу | = |
|
|
Формула дуга према дохотку у Екцелу (са Екцеловим предлошком)
Овде ћемо направити пример формуле дуга према приходу у Екцелу. То је врло лако и једноставно. Морате да наведете два улаза, тј. Текући месечни дуг и бруто месечни приход
Формулацију дуга према приходу лако можете израчунати у приложеном предлошку.
Закључак
Коефицијент дуга и прихода један је од важних критеријума, заједно са кредитном оценом коју кредитори користе да би утврдили да ли се даље може дати дуг дужницима. Историјски лимит од 28/36 продужен је с обзиром да су тренутно у целом свету цене становања више, па чак и ако зајмопримци имају омјер ДТИ чак 50%, њима се дају кредити, иако можда по вишој каматној стопи од осталих.
Препоручени чланци
Ово је водич за формулу коефицијента дуга према приходу, овде расправљамо о његовој употреби заједно са практичним примерима. Омогућавамо вам и калкулатор односа дуга према дохотку, заједно са бесплатним екцел шаблоном.
- Цена до књиговодствене формуле
- ДуПонт Формула | ДуПонт РОЕ Калкулатор
- Формула за повраћај имовине (РОА)
- формула обртног капитала
- Водич за формулу бруто прихода