Ризик !!!!!!! Кад год чујемо ову реч, почињемо паничарити и размишљати о каквој врсти ризика би могао бити, тј. Било да је реч о физичком или финансијском ризику. Према истраживању, установљено је да се особа или појединац одувек плаше да изгубе нешто што се углавном састоји од финансија. А ако данас видимо не само појединца већ и организације се плаше да ће изгубити новац. Као што сви знамо без ризика, нико не може расти или зарадити више, али захваљујући модернизацији и либерализацији и растућој конкуренцији, стопа ризика и несигурности такође се повећала. А то није створило само проблеме појединцу већ и банкарском сектору и финансијским институцијама. Да би одржале и расле на тржишту, банке морају умањити или сузбити те ризике. Дакле, концепт управљања ризиком је дошао у слику која ће дати смјернице или ће дјеловати као путоказ за банкарске организације за смањење фактора ризика.

Испод чланка ће се фокусирати на квоцијенте, као што је управљање ризиком? Са којом врстом ризика се банке суочавају и како управљају кроз процес управљања ризиком?

Шта је управљање ризиком у банци?

У нашем животу смо сви наишли на реч ризик, али да ли сте се икада питали одакле та реч потиче ??? Шта је порекло ове речи ??? Дакле, прво ћемо разговарати о томе шта је ризик ??

Реч "Ризик" може се повезати са латинском речју "Ресцум" што значи ризик на мору. Ризик се може дефинисати као губитак нечега вредног или нечега што се мери према потенцијалу да се добије нешто вредност. Вредности могу бити било које врсте, тј. Здравствено, финансијско, емоционално благостање итд. Ризик се може рећи и као интеракција са неизвесношћу. Перцепција ризика је субјективне природе, људи сами процењују тежину ризика и она се разликује од особе до особе. Свако људско биће сноси неки ризик и те ризике дефинише према властитој просудби.

Шта је управљање ризиком?

Како смо сви свесни шта је ризик? Али како се човек може суочити са ризиком кад се суочи ?? Дакле, концепт управљања ризиком је изведен ради управљања ризиком или несигурним догађајем. Управљање ризиком односи се на вежбање или праксу предвиђања потенцијалних ризика тако да анализира и процењује те ризике и предузима неке корективне мере за смањење или минимизирање тих ризика.

Данас управљање ризиком практикују многе организације или субјекти како би умањили ризик с којим би могли да се суоче у блиској будућности. Кад год нека организација донесе било какву одлуку која се тиче улагања, они покушавају да открију колики је финансијски ризик повезан с њом. Финансијски ризици могу бити у облику високе инфлације, рецесије, нестабилности на тржиштима капитала, банкрота итд. Квантитет таквих ризика зависи од врсте финансијских инструмената у које организација или појединац улаже.

Дакле, да би смањили или сузбили такву изложеност ризицима инвестицијама, менаџери фондова и инвеститори вежбају или упражњавају управљање ризиком. На пример, појединац може сматрати да је улагање у депозит мање ризично у поређењу са инвестирањем у тржиште акција. Пошто је улагање на тржиште капитала ризичније од фиксног депозита, тако ће кроз праксу управљања ризиком капитални аналитичар или инвеститор диверзификовати свој портфељ у циљу минимизирања ризика.

Колико је важно управљање ризиком за банке?

До сада смо видели како функционише управљање ризиком и колико је важно сузбити или смањити ризик. Како је ризик посебно својствен финансијским институцијама и банкарским организацијама, па чак и уопште, тако ће се овај чланак бавити тиме колико је управљање ризицима важно за банкарске институције. До данас банкарски сектори раде у регулираном окружењу и нису били много изложени ризицима, али због повећања јаке конкуренције банке су биле изложене различитим врстама ризика попут финансијских и нефинансијских ризика.

Функција и процес управљања ризиком у банкама је сложен, тако да банке покушавају да користе најједноставније и софистицираније моделе за анализу и процену ризика. На научни начин, банке би требале имати стручност и вештине да се баве ризицима који су укључени у процес интеграције. Да би се ефикасно такмичиле, велике банкарске организације треба да развију интерне моделе управљања ризиком. На жељени ниво, особље седишта треба да буде обучено за моделирање ризика и аналитичке алате за управљање ризицима у банкама.

  • Управљање ризиком у индијском банкарском сектору

Пракса управљања ризиком у банкама је новија у индијским банкама, али због растуће конкуренције, повећане волатилности и колебања тржишта модел управљања ризиком је добио на значају. Због праксе управљања ризиком, то је довело до повећане ефикасности у управљању индијским банкама и такође повећало праксу корпоративног управљања. Суштинска карактеристика модела управљања ризиком је минимизирање или смањење ризика за производе рекламне услуге које банке нуде, стога, како би се ублажили унутрашњи и спољни ризици, постоји потреба за ефикасним оквиром управљања ризиком.

Индијске банке морају припремити моделе или оквир за управљање ризиком због све веће глобалне конкуренције страних банака, увођења иновативних финансијских производа и инструмената и повећања дерегулације.

Банкарски сектор Индије направио је велики напредак у погледу технологије, квалитета итд. И почео је брзо да диверзификује и шири своје видике. Међутим, због све веће глобализације и либерализације, али и све већег напретка, ове банке се суочавају с неким ризицима. Будући да у банкама ризици играју главну улогу у заради, што је већи ризик, већи ће бити и приноси. Стога је од суштинске важности да се одржи једнакост између ризика и поврата.

Класификација ризика у банкарском сектору

1. Кредитни ризик

  • Кредитни ризици укључују ризик позајмљивача, индустријски ризик и ризик портфеља. Како проверава кредитну способност индустрије, корисника кредита итд.
  • Познат је и као ризик неплаћања који проверава неспособност индустрије, друге уговорне стране или купца који нису у стању да испуне обавезе поравнања финансијских трансакција.
  • Унутрашњи и спољни фактори утичу на кредитни ризик портфеља банке.
  • Унутрашњи фактори састоје се од недостатка процене финансијског стања зајмопримца, неадекватне цене ризика, лимити зајма нису правилно дефинисани, непостојање надзора над санкцијама, нису дефинисани одговарајући уговори о кредиту или политике итд.
  • Док се спољни фактор састоји од трговинских ограничења, флуктуације курса и каматних стопа, колебања роба или цена акција, пореске структуре, владине политике, политичког система итд.

Како банке управљају овим ризиком?

  • Да би се управљао кредитним ризиком, треба добити сагласност или пажњу највишег руководства.
  • Процес управљања кредитним ризиком укључује:
  1. У кредитној политици банака процес управљања ризиком треба артикулирати.
  2. Кредитним рејтингом или бодовањем степена ризика може се мерити.
  3. То се може квантификовати проценом очекиваних и неочекиваних финансијских губитака, па чак и цена ризика може се извршити на научним основама.
  • Одбор сваке кредитне политике треба да буде формиран у свакој банци који се брине о кредитној политици, процедурама и споразумима и на тај начин може да анализира, процењује и управља кредитним ризиком банке на широкој основи.
  • Управљање кредитним ризиком састоји се од многих техника управљања које помажу банци да сузбије негативне ефекте кредитног ризика. Технике укључују: ауторитет за одобравање кредита, рејтинг ризика, бонитетни лимити, механизам ревизије зајма, цене ризика, управљање портфељем итд.

2. Тржишни ризик

  • Раније, углавном за све банке које управљају кредитним ризиком био је примарни задатак или изазов.
  • Али због модернизације и напретка у банкарском сектору, почео је да настаје тржишни ризик попут флуктуације каматних стопа, промене тржишних променљивих, флуктуације цена робе или акција, па чак и осцилација девизних курсева итд.
  • Дакле, од суштинског је значаја и управљање тржишним ризиком. Чак и минутна промена тржишних променљивих резултира знатном променом економске вредности банака.
  • Тржишни ризик састоји се од ризика ликвидности, каматног ризика, ризика девизног курса и ризика заштите.

Како банке управљају овим ризиком?

  • Главна брига највишег менаџмента банака је управљање тржишним ризиком.
  • Врховно руководство банака требало би јасно артикулирати политике тржишног ризика, споразуме, механизме ревизије, системе ревизије и извештавања итд., А те политике би требало да јасно садрже системе за мерење ризика који узимају изворе материјала из банака и тако утичу на банке.
  • Банке би требале формирати Одбор за управљање имовином чији је главни задатак одржавање и управљање билансом у оквиру параметара ризика или перформанси.
  • Да би реално пратиле тржишни ризик, банке би требало да оснују независну средњу канцеларију.
  • Средња канцеларија треба да се састоји од чланова који су тржишни стручњаци за анализу тржишног ризика. Стручњаци могу бити: економисти, статистичари и банкари опште праксе.
  • Чланови средње канцеларије требају бити одвојени од одељења за трезор или у свакодневним активностима одељења за трезор.

3. Оперативни ризик

  • За бољу праксу управљања ризиком од суштинског је значаја управљање оперативним ризиком.
  • Оперативни ризик настаје услед модернизације банкарског сектора и финансијских тржишта које су довеле до структуралних промена, повећања обима трансакција и сложених система подршке.
  • Оперативни ризик се не може категорисати као тржишни ризик или кредитни ризик јер се овај ризик може описати као ризик везан за измирење плаћања, прекид у пословним активностима, правни и административни ризик.
  • Како оперативни ризик укључује ризик повезан са прекидом пословања или проблемом, тако да то може покренути тржишни или кредитни ризик. Стога оперативни ризик има неку врсту везе са кредитним или тржишним ризицима.

Како банке управљају овим ризиком?

  • Не постоји јединствени приступ у мјерењу оперативног ризика банака. До данас се користе једноставне и експерименталне методе, али стране банке су увеле неке напредне технике за управљање оперативним ризиком.
  • За мерење оперативног ризика захтева процену вероватноће оперативног губитка и потенцијалну величину губитка.
  • Банке могу да користе аналитичке и процене технике за мерење нивоа оперативног ризика.
  • Ризик од пословања може бити: ревизије рејтинга, подаци о квалитету, историјско искуство губитака, подаци о промету или обиму итд. Неке међународне банке су развиле матрицу рејтинга која је слична кредитном рејтингу обвезница.
  • Оперативни ризик треба оцењивати и преиспитивати у редовним интервалима.
  • За квантификацију оперативног ризика, индијске банке нису развиле ниједну научну методу и користе се једноставним референтним системом који мери пословне активности.

Препоручени чланци

Ево неколико чланака који ће вам помоћи да сазнате више детаља о управљању ризиком у банкама, па само пређите на линк.

  1. Животни стил инвестиционих банкара (корисно)
  2. Зашто бих требао ићи за ПРМ (Профессионал Риск Манагер)?
  3. 10 најважнијих функција управљања маркетингом

Управљање ризиком у банкама Инфограпхиц

Научите сок овог чланка у само једном минуту, Управљање ризиком у банкама

Категорија:

Развој предузетништва