Финансијски саветник - Дефиниција
„Можете се запитати шта„ финансијски саветник “чини са вашим новцем и како стручњак одреди најбоље улагање финансијског саветника за ваше финансијске циљеве и ток акције ка њему. У следећим редовима, поделићемо корак по корак активности финансијског саветника и шта тачно он / она чини да одабере најбоље инвестиције за вас “.
Како постати финансијски саветник?
Једноставно речено, финансијски саветник је професионалац који помаже својим клијентима да се баве разним питањима личних финансија правилним планирањем. Финансијски саветници се баве нашим финансијским проблемима, баш као и лекар који присуствује нашим здравственим проблемима. Познавање пореских закона или узајамних фондова или куповина и продаја на берзи не значи да вам није потребан финансијски саветник. Они су професионалци који су стекли одговарајуће сертификате за финансијске саветнике, научили стратегије за вођење тржишта и имају исцрпно знање и разумевање како да реструктуирају нечији финансијски неред. Од њих се очекује да смисле здрав и дугорочан план који ће помоћи њиховим клијентима у остваривању будућих финансијских циљева.
Финансијски саветник је ваш партнер за планирање. Ви и саветник заједно постављате и финансијске и личне циљеве и схватите колико се тога може претворити у стварност. На пример, ако желите да купите кућу за одмор или да пошаљете децу на факултет за 10 година, потребан вам је стручњак који ће ове планове претворити у стварност. Овде ступа на сцену финансијски саветник.
Очекује се да ће финансијски планер додирнути неколико питања, попут износа новца који морате да уштедите, врсте рачуна који су вам потребни, тј. Поверења, пензионисања итд., Хипотеке, кредита и дугова, врста осигурања попут дугорочне неге, термин, инвалидитет или друго, као и пореско планирање и управљање имовином.
Поред тога што пружа драгоцене савете, финансијски саветник је и едукатор. Део његовог задатка је да вам помогне да разумете шта је све повезано са вашим будућим циљевима. Процес образовања финансијских савјетника често укључује детаљну помоћ у финансијским питањима као што су буџетирање и основне уштеде. Финансијски планер такође ће вам саветовати да разумете сложеније ствари попут осигурања, улагања и пореза на доходак.
Први корак у служби финансијског планирања је разумевање вашег тренутног финансијског стања. Не можете правилно планирати будуће знајући како данас стојите. Саветник ће вам пружити опсежан упитник који треба да попуните. Ова питања ће помоћи саветнику да разуме вашу тренутну ситуацију и обезбеди да он / она не превиди корисне информације.
4 најбоља начина на који вам улоге финансијског саветника могу помоћи:
# 1. Упитник
Прва улога пословног плана финансијског саветника радиће са вама како бисте знали о вашој имовини, обавезама, приходима и трошковима. Морате такође открити своје изворе прихода, будуће пензије, потребе за пензионисањем и друге дугорочне финансијске обавезе. Све садашње и очекиване инвестиције, поклони, пензије и други извори зараде биће наведени и пројектовани за будућност.
Дио инвестиционог савјетника за финанцијски савјетник прикупит ће информације о субјективнијим темама као што су способност ризика и толеранција. Саветник ће покушати да разуме ризик који је повезан, јер ће му помоћи да утврди алокацију имовине. Морате да обавестите саветника и за ваше инвестиционе преференције. Да ли више волите да улажете у узајамне фондове, појединачне обвезнице и акције или обоје?
Већа питања финансијског управљања попут осигурања и пореских питања биће такође укључена у почетну процену. Финансијски саветник мора бити информисан о вашим тренутним плановима за имовину и другим професионалцима који вас воде, попут вашег адвоката или рачуновође. Једном када финансијски саветник разуме ваш тренутни финансијски положај и будуће пројекције, можете заједно радити на изради плана којим ћете испунити своје финансијске циљеве.
# 2. Пословни план финансијског саветника
Стварна улога пословног плана за финансијске саветнике разрађена је након попуњавања упитника, а ви и саветник учествујете у низу разговора у вези с тим. Започиње сажетошћу кључних налаза из упитника. План ће садржати резиме вашег тренутног финансијског стања који укључује вашу нето вредност, обавезе, имовину и радни и ликвидни капитал. Такође ће сажети циљеве о којима сте разговарали са својим планером.
Пословни план финансијског саветника биће подељен на неколико тема које укључују вашу толеранцију на ризик, ризике дугорочне неге, планирање правног власништва и друга важна и будућа финансијска питања везана за појединачне ситуације.
У зависности од вашег очекиваног нето будућег дохотка и нето вриједности током пензионисања, пословни план финансијског савјетника креираће различите симулације најбољих и најгорих могућих сценарија. Гледаће разумне стопе повлачења из имовине током пензије. Поред тога, пословни план финансијског саветника треба да продре до питања преживелих и вероватног финансијског сценарија преживелог партнера.
Остала питања која би финансијски саветник требало размотрити укључују, између осталог, и износ новца који ће вам бити потребан да бисте испунили своје циљеве. Финансијски саветник такође мора да размотри могућност да новац потроши и предузме кораке како би се осигурало да се то не догоди.
Једном када је план спреман, морате разговарати са својим саветником да ли је потребно прилагођавање. Тада сте коначно спремни да то имплементирате.
Препоручени курсеви
- Курсеви управљања перформансама
- Елементи курса за цертифицирање у ваздухопловству
- Онлине курс дигиталног маркетинга
# 3. Акциони кораци за сертификацију финансијског саветника
План је сада спреман, сертификат финансијског саветника ће одредити расподелу имовине која ће бити и ваш капацитет ризика и толеранција. Расподјела средстава само је рубрика за утврђивање ког процента финансијског портфеља би био распоређен по изабраним категоријама имовине. Улагачи противни ризику имали би већу алокацију у основна средства. С друге стране, ризичари ће се више нагнути према залихама.
Сви пословни планови финансијског саветника раде у складу са политиком улагања компанија коју представљају док купују или продају финансијску имовину. Компаније за финансијске саветнике примењиваће посебан приступ. Процеси одабира улагања се разликују од компаније. Многи пословни планови финансијског саветника раде са компанијама са једним фондом и улагања финансијских саветника су ограничена на тог провајдера. Други се могу помешати у обвезнице, појединачне акције и друга финансијска средства попут фондова за некретнине, робе, па чак и наизменичних средстава попут уметности и античких кованица. Важно је да као потрошач схватите шта пословни план финансијских саветника препоручује и зашто.
Међу многим финансијским саветодавним фирмама је уобичајено да одаберу финансијске инструменте који одговарају профилу ризика клијента. На пример, 50-годишњи мушкарац који је већ уштедео довољно за пензију, а највише је заинтересован да сачува свој капитал, вероватно ће имати конзервативну расподелу средстава у износу од 60% у основна средства и 40% у залихама. Човек стар 40 година, који има мању нето вредност и спреман је да преузме веће ризике за изградњу свог финансијског портфеља, могао би да стане 60% у акције, 30% у основна средства и 10% у алтернативне инвестиције. Иако узимање у обзир филозофије инвестирања у финансијске саветнике, лични портфељ би одговарао вашим потребама. Када вам треба новац, ваши будући и садашњи циљеви и филозофија улагања ће удовољити вашим потребама.
# 4 Константно надгледање
Компаније за финансијске саветнике даће вам редовне извештаје и ажурирају вас о портфељу улагања вашег финансијског саветника. Он / она ће организовати редовне састанке ради разматрања циљева и напретка у том циљу. Такође се можете упознати и на даљину путем видео конференција. Важно је да се обратите свом финансијском саветнику ако доживите велику животну промену, јер то може утицати на вашу већу финансијску слику.
Како пронаћи одговарајуће компаније са финансијским саветницима?
Све започиње запошљавањем правог професионалаца. Не могу сви да буду погодни за вас. Али препоручљиво је потражити сертификованог финансијског планера (ЦФП), што је знак веродостојности, али не и гаранција истог.
За почетак, питајте људе блиске вама могу ли препоручити саветника. Ако имате децу, питајте колегу који има сличну породичну ситуацију. С друге стране, ако сте самохрани и тек започињете улагања свог финансијског саветника, обратите се пријатељу који је у истом чамцу. Без обзира на случај, запослите планера који има искуство у пружању услуга клијентима у животној фази као и ви.
Савети за проналажење исправних компанија са финансијским саветницима
Испод је неколико савета како да пронађете исправну компанију за финансијске саветнике:
-
Размотрите структуру плаћања
Обично желите да избегнете компаније са финансијским саветима са седиштем у комисији. Професионалци који раде на комисији вјероватно ће имати мање од алтруистичког подстицаја да гурају одређени узајамни фонд или полицу животног осигурања ако добију смањење прихода.
Саветници који се баве накнадама, истовремено не могу бити сасвим савршени. Улагање финансијског саветника 2% укупне годишње имовине, можда вас не подстиче да ликвидирате своја улагања или купите земљу и имовину, чак и ако су то прави потези у неком тренутку вашег живота. То је зато што њихове накнаде могу да се смање.
Ако тек почињете и немате много имовине, најбоља опција би могао бити финансијски савјетник који наплаћује провизију сваког сата. Они су најбољи ако су ваши захтеви прилично једноставни. Финансијски планери који раде на сат, обично су они који граде своју праксу. То значи да ће се више побринути за ваше финансије. Добра услуга помоћи ће вам да добијете препоруку и додате даље клијентима. Многи искусни планери радије раде по сату јер уживају у раду са младим клијентима који само могу да приуште некога по тој цени.
-
Потражите Фидуцијара
То значи да је финансијски саветник обећао да ће радити у најбољем интересу клијента. Финансијски планери који нису поверљиви често се сматрају нижим од броја, који се назива стандардом одрживости. То значи да који год производ да вам прода, мора бити прикладан, чак и ако вам није у најбољем интересу. Ово је врло важно и могло би бити прекршај уговора ако саветник кога желите запослити није фидуцијар.
-
Провера позадине
Започните са ова два питања: Да ли сте икада осуђени за било који злочин? Да ли вас је икад под истрагом било које тржишно регулаторно тело или индустријска група објавило због наводних злоупотреба, чак и ако нисте проглашени одговорном или кривом? Затим тражите референце о тренутним клијентима, посебно онима са сличним циљевима као што сте ви.
-
Провјерите вјеродајнице
Претражите повериоце на мрежи. Проверите ко их нуди и управља њима. Затим позовите администратора да провјери јесу ли вјеродајнице финансијског савјетника важеће. Организације које додељују акредитиве требало би и саме да буду добре воље. Лако је добити цертификат финансијског саветника. Ако је саветник ЦФП, можете погледати њихове записе о дисциплини на мрежи.
-
Пазите на трке који се туку на тржишту
Док легендарни инвеститор Варрен Буффет надмашује тржишни просек, мало је вероватно да ће бити довољан број људи попут њега. Устаните и крените, ако у првом састанку са финансијским саветником почне да предвиђа тржишта и како да преброди околности. Ниједан саветник не може са сигурношћу предвидети загарантоване приносе. Онај ко то покуша, сигурно ризикује да вам то неће бити могуће.
Питати некога о томе могу ли побиједити тржиште, посебно у кратком року, могао би бити добар лакмус тест прије него што запослите финансијског планера. Добар планер пружиће вам поучне савете о неколико питања, а не само о инвестицијама. Пре него што им кажете, требало би да вас питају о вашем апетиту на ризик и временском оквиру који имате на уму. Ако се саветник похвали колико је постигао са другим клијентима и хвали се способношћу да помогне у постизању ваших циљева, можда вам неће бити од велике помоћи у постизању ваших циљева. У већини случајева такви саветници су заинтересовани само за џеп комисије.
Закључак
Нису сви запослени финансијских саветника који нуде своју услугу идентично обучени или ће моћи да продуже исту дубину услуге. Док склапате уговор са саветником, осигурајте да је он / она правилно разумео вашу финансијску ситуацију и ваше циљеве. Ако је потребно, он / она би требало да вас саветује да измените циљеве из ваљаних разлога. проналажење цертификата за финансијског саветника пре него што се ангажујете планера. Структура накнада такође би требало да буде одговарајућа. Не идите само по именима. Они познатији ће вероватно наплаћивати веће таксе и ако су вам улагања мала, можда их нећете моћи приуштити. Покушајте ангажовати некога ко пружа више од финансијског савета. Требао би вам помоћи да смањите дугове и повећате имовину. Унајмљивање ЦФП-а је несумњиво разумнији избор. Запамтите, то је ваш новац и пре потписивања испрекиданих линија побрините се да буде у сигурним рукама.
Препоручени чланак
Ово је водич за то како постати финансијски саветник. Овде смо размотрили 4 најбоља начина на које вам улоге финансијског саветника могу помоћи, а такође морате погледати како да пронађете исправне компаније за финансијске саветнике. Такође можете погледати следећи чланак да бисте сазнали више -
- Разлике дуга према капиталу
- Пословни план финансијског планера | Топ 6 савета | Предности | Недостаци
- Комплетан користан кориснички водич за финансијско планирање
- Питања и одговори о инвестиционом банкарству
- Зашто је финансијско образовање најбоља инвестиција?
- Процес планирања маркетинга: 5 најважнијих корака