Стопа резерве готовине - Примери ЦРР-а са поступним израчунавањем

Колики је омјер новчаних резерви?

На језику комерцијалног банкарског система, однос новчане резерве означава удео укупних депозита које банка мора задржати код централне банке земље. Удео банкарског депозита који мора да се одржава код централне банке одређује и сама централна банка. У неким случајевима, износ резерве се одлучује на основу претходног искуства централних банака у свакој регији током случајева пословања банке, тј. Када велики број штедиша истовремено повуче своје депозите. Федералне резерве су централна банка Сједињених Држава, док је банка Енглеске за Уједињено Краљевство.

Банка је овлаштена да одржава ЦРР да спречи било који недостатак средстава током случајева вођења банке. Сама по себи, централне банке користе ЦРР као средство за управљање ликвидношћу у економији контролом новчане масе. На пример, централна банка ће повећати ЦРР и смањити кредитирање банака за контролу понуде новца на тржишту у случају контрадикторне монетарне политике. С друге стране, централна банка ће смањити ЦРР и повећати ликвидност тржишта у случају експанзивне монетарне политике.

Формула готовинских резерви

Формула коефицијента резерве готовине прилично је једноставна и може се извести дељењем новчане резерве коју је банка дужна да одржава код централне банке на укупне депозите у банци. Математички је представљено као,

Стопа новчане резерве = Обавеза резерве / Депозити банке * 100%

Примери коефицијента резерве готовине (са Екцеловим предлошком)

Узмимо пример како бисмо боље разумели израчунавање резерве готовине.

Овде можете преузети овај предложак новчане резерве у односу на готовину овде - Предложак новчаних резерви за омјер повећања

ЦРР - Пример бр. 1

Узмимо за пример економију где се централна банка одлучила за контракциону монетарну политику и као таква подигла омјер резерве готовине са 4, 5% на 5, 5% како би смањила новац на тржишту. Сада према новом режиму, израчунајте додатну резерву коју банка мора имати са укупним банкарским депозитима од 200 милиона долара.

Решење:

Захтјеви за додатном резервом готовине израчунавају се користећи ниже формулу

Додатни захтјев за резервом = (нови омјер резерве готовине - стари омјер резерве готовине) * Банковни депозити

• Додатни обавезни резерви = (5, 5% - 4, 5%) * 200 милиона долара
• Додатни обавезни резерви = 2 милиона долара

Стога је на овај начин централна банка смањила понуду новца у износу од два милиона долара у случају ове банке.

ЦРР- Пример бр. 2

Узмимо за пример банке АСЗ Лтд која се налази у САД-у. Банка има нето трансакцијске рачуне у износу од 150 милиона долара и жели да израчуна своју обавезу резерве готовине у складу са новооснованом обавезом Федералне резерве. Према новом правилу, нето трансакциони рачуни мањи од 16, 3 милиона УСД ослобођени су сваког захтева, нето трансакциони рачуни већи од 16, 3 милиона УСД и мање од 124, 2 милиона УСД привући ће обавезну резерву од 3%, а нето трансакциони рачуни већи од 124, 2 милиона УСД подвргнут обавезној резерви од 10%. Израчунајте обавезу резерве АСЗ доо за АСЗ доо може бити

Решење:

Захтев за новчане резерве за АСЗ доо израчунава се као:

• Услов резерве = 16, 3 милиона долара * 0% + (124, 2 милиона долара - 16, 3 милиона долара) * 3% + (150 милиона долара - 124, 2 милиона долара) * 10%
• Услов резерве = 5, 82 милиона долара

Стога АСЗ Лтд треба да одржи новчану резерву у износу од 5, 82 милиона долара са Федералним резервама према новим прописима.

ЦРР - Пример бр. 3

Узмимо сада последњи годишњи извештај Банке Америке да бисмо разумели концепт стопе резерве готовине у контексту стварног живота. Према годишњем извештају за 2018. годину, укупни депозити банке износе 1, 381, 48 милијарди долара на билансу стања. Израчунајте обавезу резерве готовине Банке Америке за 2018. годину.

Пошто банка има већину својих обавеза у САД-у, размотрићемо обавезу резерве Федералних резерви ради лакшег израчуна.

Решење:

Захтев за готовинском резервом Банке Америке израчунава се као:

• Услов резерве = 0, 016 милијарде долара * 0% + (0, 122 милијарди долара - 0, 016 милијарди долара) * 3% + (1, 381, 48 милијарди долара - 0, 124 милијарди долара) * 10%
• Услов резерве = 138, 14 милијарди УСД

Због тога је за 2018. годину Банка Америке овлашћена да одржава новчану резерву у износу од 138, 14 милијарди УСД, што је прилично близу истакнуте вредности од 148, 34 милијарде долара, одржане у оквиру имовине.

Извор: медиа.цорпорате-ир.нет

Предности и недостаци Коефицијент новчане резерве

Предности и недостаци ЦРР-а су следећи:

Предности ЦРР-а

Неке од предности новчане резерве су:

• Коефицијент резерве готовине је првенствено користан за контролу новчане масе у систему подстицањем неометане понуде новца и кредита у привреди
• Коефицијент резерви готовине помаже у развоју одрживог положаја солвентности комерцијалног банкарског система у привреди.

Недостаци ЦРР-а

Неки од недостатака Депозита резерве новца су:

• Када се повећа ниво новчане резерве како би банке имале веће депозите у Федералним резервама, то на крају резултира повећаним трошковима задуживања банака.
• Честе промене у количини резерве готовине могу резултирати неизвесним економским окружењем за комерцијалне банке.

Закључак

Дакле, може се видети да је омјер резерве готовине средство за управљање ликвидношћу комерцијалних банака за одржавање одрживог и глатког банкарског система у економији.

Препоручени чланци

Ово је водич за омјер новчаних резерви. Овде смо расправљали о томе како се може израчунати коефицијент резерве готовине помоћу формуле заједно са примерима и шаблоном за екцел који можете преузети. Можете и да прођете кроз друге наше предложене чланке да бисте сазнали више -

1. Коефицијент обртног капитала
2. Формула задржавања
3. ПЕГ Формула Формула
4. Директни метод извештаја о готовинском току
5. Разлика између ЦРР и СЛР
6. Главне разлике Комерцијалне банке од Инвестиционе банке