Увод у зајмове морских паса
Акцијске плове су кредити који се дају по апсурдно високим каматама и под апсурдно писаним условима приложеним за кредите. Иако изгледа незаконито, постоје многе врсте организација на овом домену које делују легално и под контролом закона. Аргумент о способности такве организације да помогне економији на штету коју друштву наноси још увек се прилично расправља. У овом ћемо чланку покушати да укажемо на обе стране аргумената и закључак ћемо оставити читаоцу да одлучи.
Примери морских паса
Узмимо пример да боље разумемо кредитне ајкуле.
Колико наплаћују?
Узмимо пример нормалног банкарског система у Сједињеним Државама.
Постоје две врсте кредита: малопродајни и институционални. Код кредита за становништво постоје два начина како да се закон добије легално - зајмови банака и ПаиДаи-а. ПаиДаи кредити су кредитне ајкуле о којима се ради.
Сједињене Државе користе систем кредитног рејтинга за кредите становништву. У зависности од кредитног рејтинга особе, рате кредита се мењају. Најнижа стопа је око 4-5% код Националне банке САД-а. Извор детаља је овде. Сада идемо да видимо колико кошта просечни ПаиДаи кредит. ЦНБС је урадио извештај о каматама за кредите на дан исплате, а извор можете пронаћи овде. ЦНБС извештава да просечни зајмови коштају чак 10 пута више од цене компаније која плаћа кредитне картице, а које су и саме поприлично високе. Поред тога, на највишим, у неким државама, зајмови су достизали каматну стопу од 700%. Просечне каматне стопе су у просеку око 300%.
Примери компанија
1 Хоур Лоан УСА је компанија која даје зајмове и као што само име каже, за један сат. Услови су једноставни, грађанин САД са више од 1000 УСД месечно прихода може да попуни детаље и одобри зајам за један сат. Било која банкарска институција, иако законска, не регулише ове кредите. Ако особа не плати, зајмодавац не може користити државне органе да предузму мере против њега. Такве институције постоје само у око 25 од 50 држава. Остали су регулисани зајмови на отплату.
Примери илегалних морских паса
Да бисмо сазнали више о ајкама зајма, прибегаћемо папиру који је написао Роберт Маиер са насловом Кредитне ајкуле, камате на рате и дерегулацију. Рад можете пронаћи овде. У овом раду он говори о случајевима где постоје морски пси (зајмодавци) који су повезани са породицама криминала. Много је случајева у којима се за организовани криминал, који је запослио насиље или претња насилно понашао, отплаћује дуг. Конгрес је дошао и регулирао их касније.
Зашто људи иду у зајма ајкуле?
Зашто људи иду на кредит са већом каматом и већом опасношћу од претње? Питање можда изгледа као да се то не би требало догодити, међутим, постоје многи други фактори који долазе у игру. У суштини, банке имају минимални износ који се морају посудити за кредите. Чак и за тај износ, неко мора проћи дуготрајан и напоран процес. Неопходно је имати сва потребна документа, што је један од главних разлога зашто људи одлазе на кредите. Цео процес није вредан напора, поготово када нема све потребне детаље. Приступачност лаког система зајма главни је разлог зашто људи посежу за таквим зајмовима. Дакле, у закључку су разлози
- Минимални износ за банке
- Извештај о кредиту корисника кредита
- И гњаважа процеса
- Приступачност институција
Предности и недостаци морских паса
Следе предности и мане кредитних паса -
Предности морских паса
Иако би ријеч могла изгледати као врло негативан појам, такви зајмови заправо имају неке користи. Нарочито због ограничења традиционалних зајмова.
- Ови кредити олакшавају позајмљивање и задуживање због смањења низа корака за ток процеса.
- Могућност ових кредита да буду доступни било где у целој земљи чини их много приступачнијим људима.
- За људе без великог кредитног рејтинга, кредити на дан исплате могу бити једини начин на који је зајам могућ.
Недостаци кредитних паса:
- Циклуси плаћања обично су збуњујући. Они се труде да претежно пишу правила и комплицирају непознавање људи.
- Неки зајмови на плаће стављају седмичне каматне стопе, неки стављају годишње, а неки дане, такве компликоване калкулације камата отежавају дужнику да тачно израчуна укупан износ.
- Зајмове на дан исплате тешко је исплатити. У ствари, понекад је готово немогуће отплатити. Много је случајева у којима људи нису успели да им се врате и малтретирају, а у неким случајевима и насилно.
- Пошто не делују у границама државних агенција, било какве правне компликације не могу се носити са генеричким правним системом.
- Већина ових зајмова није пријављена агенцијама за кредитни рејтинг. Због тога су ови кредити поанти. Ако се кредитни резултат корисника кредита не побољша, нема смисла узимати кредите.
Закључак
Морски пси су кредити по скупој цени, али долазе са сопственим погодностима. Иако користи не укидају негативу, људи се одлучују да је користе, јер је понекад то једини начин. Постоји више извештаја и студија које су истраживале утицај морских паса на остатак економије. Укратко смо разговарали о импликацијама илегалних и правних система таквих зајмова, како је влада покушала да их регулише. Чак и када их је влада покушала регулирати, илегални начини и даље стоје због доступности таквих зајмова. Отварање банкарског система и њихово стварно регулирање помоћи ће им да буду сигурнији, а не да их покушавате у потпуности затворити.
Препоручени чланци
Ово је водич за морске псе. Овде смо расправљали о уводу и примерима морских паса, заједно са предностима и недостацима. Можете и да прођете кроз друге наше предложене чланке да бисте сазнали више -
- Примери у капиталу
- Примери монополистичке конкуренције
- Примјери фиксног средства
- Топ 7 примера цене прилике