Финансијско образовање - најбоља инвестиција
Увријежена је перцепција да је познавање финансијских концепата од суштинске важности само за оне који се баве пословним активностима или се баве финансијама.
На крају крајева, колико знања вам је заиста потребно да донесете рутинске финансијске одлуке или чак планирате пензију, с обзиром на разноликост алата који вам стоје на располагању како бисте помогли у свим тмурним прорачунима? Поред свега тога, увек можете потражити стручни финансијски савет од инвестиционог саветника или финансијског стручњака за прилично разумну суму новца. То би требало да се побрине за то. Или?
Истина понекад може бити неугодна, а исто важи и за већину наших финансијских одлука. Колико често чујемо за успоне и падове на берзи, раст и пад каматних стопа, промене економских политика које је увела држава, па чак и подухвата да о томе разговарамо са колегама или пријатељима?
Међутим, то не мора нужно значити да заиста разумијемо о чему причамо. У ствари, врло мало нас је у стању да процени тачно како било који од ових догађаја може утицати на наше финансијско благостање. Онда се поставља логично питање зашто се не трудимо да стекнемо довољно знања о финансијама?
Шта нас спречава у стицању финансијског образовања?
Невероватна моћ масовних медија
Један од најважнијих разлога је превелика моћ масовних медија. Није тајна да масовни медији играју значајну улогу у формирању нашег мишљења о многим стварима, а финансије нису изузетак. Стално нас бомбардирају толико информација о финансијским производима у медијима да изгледа да верујемо да о тим стварима знамо много.
Иако смо у потпуности свесни да је већина информација представљених у медијима намењена промоцији одређених финансијских производа и брендова, почињемо их узимати по номиналној вредности и наизглед то прихватамо као истинито на подсвесном нивоу. То је снага рекламних кампања.
Препрека у Налогу помоћи
Узимање ствари по номиналној вредности може имати озбиљне недостатке. Овде говоримо о помоћи која обично долази у облику добро утемељених савета познаваоца познаника, било да је реч о пријатељу, колеги или неком рођаку.
То не значи да престајемо веровати онима које довољно добро познајемо, али једноставан разлог који овом савету доноси додатну вредност је претпоставка да неко ко нас познаје можда неће бити мотивисан комерцијалним интересима, за разлику од професионалног саветника, чији савет би могао под утицајем ових фактора.
Међутим, оно што ми не схватамо је да упркос најбољим намерама саветника, не можемо бити сигурни у њихов ниво знања и немамо појма да ли се тај савет уклапа у наше индивидуалне потребе или не.
Препоручени курсеви
- Обука за корпоративне финансије
- Обука за вредновање правичности
- Течајеви тржишта деривата
- Онлине течај за сертификацију у МСФИ
Да ли је било који савет довољан?
Напредујући овај аргумент корак даље, не би било сувишно рећи да вам чак ни професионални инвестицијски саветници неће бити у могућности да донесу најбоље могуће инвестиционе одлуке. Разлог је једноставан, то што ће скоро сви, укључујући професионалне саветнике, бити вођени сопственим мотивима и разумевањем онога што вам може требати, али то не мора бити права ствар за вас. Звучи збуњујуће?
Шта је решење?
Чињеница је да живимо у све сложенијем свету у којем технологија напредује невиђеним темпом, а заједно са њом сведоци смо фундаменталних промена у готово свим областима живота, било да су то медицина, образовање или финансије. Чак и пре неколико деценија, у свету финансија ствари су биле много једноставније, са релативно мало улагања за улагања и већу сигурност посла.
Данас смо преплављени таквим мноштвом опција које можемо бирати, истовремено чинећи улагања која нас остају скоро па свезнајућа. Чак би и најбољи финансијски саветници могли да вам дају не само нејасну представу о томе како тачно облик улагања делује и који фактори могу утицати на исход.
Све је то због властитог непознавања основних финансијских правила. Морамо ли рећи нешто више о потреби финанцијског образовања? Само финансијско образовање може нам помоћи да донесемо одлуке као финансијски писмена особа.
Шта подразумевамо под финансијским образовањем?
Финансијско образовање није ништа друго до способност доношења информисаних финансијских одлука путем стицања разумевања основних финансијских концепата. За почетак, када отворите банковни рачун, требали бисте знати како то заправо функционише, када бирате финансијски инструмент за улагање, требали бисте бити у могућности да се снађете око себе и ефикасно управљате елементом ризика.
Као власник кредитне картице, требали бисте знати како то функционише и избјегавати настајање стварног дуга. Укратко, финансијска едукација подразумијева разумијевање финансијских производа који укључују, али не ограничавајући се на дужничке инструменте, и знање како да минимизирате своје ризике кроз структурирану стратегију улагања.
Можда звучи као да је то неопходно само инвеститорима на тржишту, али у ствари није тако. Финансијско образовање је још критичније за оне који управљају породичним финансијама, што може у великој мери помоћи балансирању породичног буџета, финансирању образовања деце, набавци дома и избору одговарајућег плана пензионог дохотка за будућу сигурност.
Налази ОЕЦД-а о финансијском образовању
У међународној студији коју је ОЕЦД (Организација за економску сарадњу и развој) спровела о финансијском образовању откривено је да је ниво финансијског образовања у већини земаља прилично низак, укључујући и развијену и развијену економију.
Студија под називом „Унапређење финансијског образовања“ дала је низ препорука владама о унапређењу свести о основним финансијским концептима код просечних инвеститора.
То је посебно јасно истакнуто у сету препорука за подстицање финансијског образовања од најранијег узраста. Друга истакнута тачка која се појављује јесте ширење „непристрасног, праведног и координисаног финансијског образовања“ и „што се јасно разликује од комерцијалних савета“.
Опсег финансијске необразованости
У истраживању је утврђено да велики део локалног становништва у чак развијеним економијама није адекватно упознат са основним финансијским концептима што је довело до све већег броја случајева где је висок ниво дуга резултирао банкротом и оврхама. Приватни несолвентности су у порасту, када је кредит лако доступан, али када потрошачи имају мало или уопште не знају о управљању дугом.
Можда се чини да је финансијско образовање уско повезано са образовањем и нивоима дохотка уопште, али напротив, установљено је да је мала разлика у погледу финансијске свести између високо образованих потрошача са вишим нивоом прихода и мање образованих ниско- потрошачи прихода, истичући потребу за финансијским образовањем за све и све.
Један од забрињавајућих налаза ОЕЦД-а био је чињеница да је велики број потрошача преценио ниво финансијске свести у поређењу са оним што стварно знају, на основу једноставних тестова који су проведени за исти.
Једноставна је психолошка чињеница да ако се осећате довољно сигурни у своје знање и способности на одређеном подручју, можда нећете осећати потребу да се упознате са основама.
Ово спречава многе људе да науче основе, било да се ради о кувању или о инвестирању вашег новца. Иако се надамо, с временом можете лако живети од кулинарске несреће, али финансијски несретник можда неће имати баш занимљиво памћење.
Шта треба да урадите?
Да бисте стекли праву финансијску независност, морате да процените сопствени ниво знања у финансијама без прецењивања. Израдите груби план финансијског образовања, почевши од самих основа и наставите да тестирате своје знање било којим бројем интернетских тестова који су осмишљени како би вам помогли да направите објективну процену.
Упис у интернетске програме или програме за учење у учионици у финансијском образовању такође вам може помоћи да стекнете поуздано самопоуздање приликом избора плана штедње или финансијског образовања који планира ваше пензионисање.
Приступ финансијским стварима
Ево неколико упута које вам могу помоћи да промените свој приступ финансијским стварима;
Ниједна финансијска одлука није једноставна
Док истражујете финансијске концепте, схватићете да никакве финансијске одлуке нису једноставне; једноставно смо у то вјеровали искусним финанцијским савјетницима и агентима с интересима.
Једноставна одлука као добијање кредитне картице може значајно утицати на вашу финансијску будућност и довести до стварања дуга ако се користи на неинформисан начин. Нешто тако уобичајено као што је добивање кредита за аутомобил или дом може негативно утицати на ваше финансије ако нисте имали одржив план отплате.
Прочитајте Фину штампу
Да, то мислимо буквално! Колико често сте потписали финансијске уговоре и документе са само кратким изгледом? Изненађујући одговор је чешће него не.
Иако се можда не слажете, јер сте можда имали смисла прво прочитати документ, али шта је са оним ситним отиском који детаљно описује услове и одредбе уговора? Ако сте прошли кроз то, па, честитке су на реду, али највероватније нисте.
Иако комерцијални агенти који продају производ можда журе са потписивањем документа, ипак морате то указати, вероватно на њихово незадовољство што прво требате пажљиво проучити ситни отисак.
Иако сте можда пријавили било који број рачуна е-поште, док се придржавали одредаба и услова, ниједна разумна особа не би вас саветовала да то учините за финансијски уговор који може играти критичну улогу у осигуравању будуће сигурности ваше породице.
Заправо, једна од препорука ОЕЦД-а била је конкретно о „ситној штампаној и непрозирној документацији“ у готово свим врстама финансијског уговора „са потенцијално значајним финансијским последицама“ и потреби да се потрошач упозна са темом која је у њој. .
Иако препоруке ОЕЦД-а нису обавезујуће за владе и институције, можда би било најбоље да поднесете знак и покушате у своје име да упознате све што треба да знате пре потписивања документа.
Научите разлику између улагања и коцкања
Могли бисте помислити да је берза прилично непоуздано мјесто за улагање своје уштеђевине, и били бисте у праву већину њеног дела. Међутим, шта је са оним плановима осигурања, штедње или пензије који нуде много већи ниво финансијске сигурности, чак и по цену већег раста? Чињеница је да је ових дана на располагању све већи број опција повезаних са капиталом за планове осигурања, штедње и пензије, што је отежало избор производа.
Финансијски агенти ову ситуацију искориштавају у своју корист и фокусирају се на обећања већег приноса од производа и ако је потрошач превише опрезан, њему или њој се пружа прилично лоша опција улагања са наизглед „сигурним“ повратима.
Једноставна чињеница је да већина ових избора улагања није ни добра ни лоша, али исход зависи искључиво од тога како управљате. Свака инвестиција, коју уложите без да је разумете, потенцијално је лоша инвестиција и слична је коцкању.
То знање издваја улагање од коцкања јер, где се коцкар нада да ће га учинити великим, инвеститор зна како да постигне разуман финансијски циљ. Сада можете одабрати да будете инвеститор или коцкар, зависно од тога како доносите финансијске одлуке.
Обично, када производ нуди много веће од уобичајених повраћаја без јасног објашњења како би се то догодило, вероватно сте у вожњи. Боље је да се клоните и не улажете свој новац у нешто што не разумијете.
Почните финансијско образовање што је раније могуће
Најбоље што бисте могли да учините јасним у вези са финансијским питањима и потенцијално побољшате поврат својих улагања је да се почнете едуковати о основама финансија. Започните упознавањем основних појмова и њихових дефиниција и супротно ономе што бисте могли очекивати, тамо ћете пронаћи доста нових информација.
Расправа о новчаним стварима с члановима породице и пријатељима могао би бити одличан начин да задржите себе и друге око себе заинтересиране. Али овде реч за опрез, немојте вас заокупити лажним осећајем да сте обавештени док почнете да добијате ново разумевање финансија.
Да бисте то избегли, упишите се на један од многих доступних курсева финансијског учења. Најважнија ствар, наставите учити да постанете финансијски свесна особа и, ако је могуће, поклоните свом детету финансијско образовање, да бисте се осећали сигурно у сазнању да му то може помоћи или зарадити за живот финансијског осигурања.
Закључак - Финансијско образовање
Већина људи има тенденцију подцјењивања значаја финансијског образовања мислећи да је ријеч о руковању новцем. Иако је сигурно, откривање вредности новца и учење уметности ефикасног управљања довољно је корисно само по себи, права награда финансијског образовања је у миру који он нуди. Богатство које вам нико не може одузети.
Препоручени чланци
Ево неколико чланака који ће вам помоћи да сазнате више детаља о финансијском образовању, зато само пређите на линк.
- 13 Снажна златна правила за етикету е-поште
- Важно о основама личних финансија | дефиниција | пример | Савети
- Како постати финансијски саветник? (Дефиниција, улога, налаз)
- 10 корака за стварање финанцијски интелигентне каријере
- Улагања у односу на штедњу: Које су разлике
- Међународна инвестиција